Proč banky odmítají financovat malé podnikatele a jaké jsou alternativy

Představte si: Máte skvělý podnikatelský záměr, propracovaný plán a odhodlání uspět. Přesto se vracíte z banky s prázdnýma rukama a pocitem zklamání. Nejste sami. Až 6 z 10 malých podnikatelů v České republice se setkává s odmítnutím při žádosti o bankovní úvěr.

Bankovní svět není místem pro odvážné začátky

"Nemáte dostatečnou historii podnikání? Nemůžeme vám půjčit, protože nemáme jak ověřit vaši schopnost splácet."

Tato věta zaznívá v bankovních pobočkách každý den. Tradiční bankovní instituce fungují na základě algoritmů a tabulek, nikoliv vizí a potenciálu. A právě proto zůstává mnoho inovativních nápadů jen na papíře.

Proč banky přehlížejí malé podnikatele?

Banky nejsou zlé – jsou jen extrémně opatrné. A tato opatrnost se projevuje třemi hlavními překážkami:

1. Krátká historie podnikání – Pokud nepodnikáte alespoň dva roky, jste pro banku neznámou. A neznámé banky nerady financují.
2. Omezené finanční výkazy – Vaše firma nemá několikaleté účetní závěrky? Pro banku je to jako navigace v mlze – raději zpomalí nebo zastaví.
3. Nedostatečné zajištění – Nemáte firemní nemovitost nebo jiný hodnotný majetek? Pro banku je to jako půjčka bez záchranné sítě.

Banky jsou navrženy tak, aby financovaly růst firem, které už prokázaly svůj úspěch – ne těch, které teprve potřebují šanci ho dokázat.

Ekonomika brzdí na červené

Když malé podniky nemohou získat financování, trpí celá ekonomika. Statistiky ukazují, že malé a střední podniky tvoří 80% všech podniků v ČR a zaměstnávají přes 60% pracujících.

Představte si všechny ty zmařené příležitosti, neuskutečněné nápady a neotevřené provozovny jen proto, že bankovní systém není nastaven na podporu odvážných začátků.

Malý podnikatel bez finančního polštáře:

• Nemůže investovat do moderních technologií
• Nedokáže konkurovat větším hráčům
• Často obětuje kvalitu ve snaze udržet nízké náklady
• Přežívá od zakázky k zakázce místo strategického růstu

Nové cesty k financování vašeho podnikání

Naštěstí, kde končí ochota bank, začíná inovace finančního trhu. Podnikatelé dnes mají více alternativ než kdy dříve:

1. Nebankovní úvěry zajištěné nemovitostí

Ideální řešení pro podnikatele, kteří vlastní nemovitost a potřebují rychlý přístup ke kapitálu.

Klíčové výhody:

• Dostupnost i pro začínající podnikatele bez historie
• Rychlé schválení (často do 1 týdne) a vyplacení 
• Menší důraz na finanční výkazy, větší na hodnotu zajištění

REDWATER nabízí transparentní podmínky s úrokovými sazbami 8-12% p.a., což je výrazně pod průměrem nebankovního trhu, kde i 15% je považováno za nízké.

2. P2P půjčky

Propojují přímo investory s podnikateli, často přes online platformy.

Klíčové výhody:

• Možnost získat financování na základě příběhu a potenciálu
• Flexibilnější hodnocení bonity
• Často nižší administrativní zátěž

Pozor na: Některé platformy mohou mít vyšší úroky a skryté poplatky.

3. Crowdfunding

Ideální pro produktové firmy s inovativním nápadem a silným marketingovým příběhem.

Klíčové výhody:

• Získáte nejen peníze, ale i první zákazníky a zpětnou vazbu
• Marketing a financování v jednom
• Ověření tržního potenciálu před plným spuštěním

Pozor na: Vyžaduje výborné prezentační a marketingové dovednosti.

4. Andělští investoři a venture kapitál

Pro ambiciózní projekty s potenciálem rychlého růstu a škálování.

Klíčové výhody:

• Možnost získat významný kapitál
• Přístup k síti kontaktů a mentoringu
• Podpora při strategickém růstu

Pozor na: Zpravidla vyžadují podíl ve firmě a vliv na rozhodování.

Proč specializovaní poskytovatelé překonávají banky?

Pro mnoho malých podnikatelů se nebankovní poskytovatelé jako REDWATER stávají prvním krokem k finančnímu růstu. Proč?

Flexibilita namísto rigidity

Zatímco banka má neměnné podmínky, specializovaný poskytovatel jako REDWATER přizpůsobí podmínky vašim potřebám. Nepasujete do tabulky? Nevadí, vytvoříme novou.

Rychlost namísto čekání

Potřebujete financovat aktuální příležitost? U tradičních bank trvá schvalovací proces týdny až měsíce. U REDWATER získáte rozhodnutí často do 48 hodin a peníze do 48 hodin od splnění smluvních podmínek.

Člověk namísto algoritmu

V bance rozhoduje o vaší žádosti počítačový systém. U specializovaných poskytovatelů hodnotí váš případ skuteční lidé, kteří dokáží vidět hodnotu tam, kde algoritmus vidí jen riziko.

"Rozhodnutí o financování by nemělo být založeno jen na číslech z minulosti, ale i na potenciálu budoucnosti."

Jak vybrat správného poskytovatele financování?

Při výběru alternativního financování zvažte:

1. Transparentnost podmínek – Všechny poplatky a podmínky musí být jasně vysvětleny předem. Vyhněte se poskytovatelům se skrytými náklady.
2. Reference a historie – Prověřte si poskytovatele. Jak dlouho působí na trhu? Jaké mají recenze?
3. Celkové náklady půjčky – Nesledujte jen úrok, ale RPSN a všechny související poplatky.
4. Flexibilitu splácení – Co se stane, když budete chtít splatit úvěr předčasně? Existují sankce?
5. Rychlost získání prostředků – Jak rychle potřebujete peníze? Někdy se vyplatí mírně vyšší úrok za okamžitý přístup ke kapitálu.

Odmítnutí bankou není konec, ale začátek

Být odmítnut bankou může být ve skutečnosti požehnáním v přestrojení. Nutí vás prozkoumat inovativnější a často vhodnější formy financování.

Příběh z praxe: Alena provozovala malý e-shop s ručně vyráběnou kosmetikou. Když chtěla expandovat, banka její žádost odmítla kvůli krátké historii podnikání. Díky nebankovnímu úvěru zajištěnému její nemovitostí od REDWATER získala 800 000 Kč na modernizaci výroby. Dnes zaměstnává 12 lidí a její produkty se prodávají v šesti evropských zemích.

Váš další krok k financování

Nezůstávejte ve slepé uličce bankovního odmítnutí. Alternativy existují a mohou být přizpůsobeny přesně vašim potřebám.

V REDWATER věříme v potenciál malých podnikatelů. Naše transparentní nebankovní úvěry zajištěné nemovitostí poskytují až 1 milion Kč s konkurenčními úrokovými sazbami 8-12% p.a.

Nepotřebujeme vidět dokonalou minulost. Zajímá nás vaše budoucnost.

Veškeré fotografie užité v tomto článku jsou generovány za pomocí AI.