Investiční úvěr jako nástroj růstu: Na co konkrétně použít zapůjčené peníze

Jak proměnit půjčené peníze v ziskové investice pro vaše podnikání

Máte podnik, který by mohl růst rychleji, ale chybí vám na to peníze? Jste jako většina malých podnikatelů, kteří vědí, do čeho by měli investovat, ale nemají na to vlastní prostředky. Investiční úvěr může být řešením. Když ho použijete chytře, může váš podnik posunout o několik let dopředu.

Proč nečekat s důležitými investicemi

Podle statistik tvoří malé a střední podniky velkou většinu všech firem v Česku a zaměstnávají 7 z 10 lidí v soukromém sektoru. Přesto vydělávají v průměru o třetinu méně než velké podniky. Hlavní důvod? Odkládají důležité investice, protože nemají dost peněz.

Když odkládáte investice kvůli nedostatku peněz:

• Můžete přijít o příležitosti, které se už nebudou opakovat
• Konkurence vás může předběhnout
• Dál pracujete zastaralým a drahým způsobem
• Přicházíte o zisky, které by vám investice přinesla

Do čeho konkrétně investovat: 5 oblastí, kde to má smysl

1. Lepší vybavení a technologie

Moderní stroje a technologie mohou výrazně zrychlit vaši práci. Průzkumy ukazují, že firmy, které investovaly do nových technologií, zvýšily svou výkonnost až o 35 %. Náklady se jim vrátily během 1,5 až 3 let.

Co konkrétně:

• Nové stroje a vybavení pro výrobu
• Speciální programy pro řízení zakázek
• Automatizované systémy pro služby
• Diagnostické přístroje pro opravárenské činnosti

Nové technologie nejsou zbytečný luxus, ale nutnost pro každého, kdo chce v dnešní době uspět.

2. Větší prostory a kapacity

Mnoho podnikatelů nemůže růst, protože jim chybí prostor nebo vybavení. Investice do rozšíření vám umožní brát více zakázek a rychleji je plnit.

Co konkrétně:

• Koupě vlastních prostor místo drahého nájmu
• Úprava současných prostor pro lepší využití
• Otevření pobočky v nové oblasti
• Pořízení dalších strojů nebo vybavení pro více zakázek

Modelový příklad: Truhlář pan Novák investoval 850 000 Kč do CNC stroje. Za 18 měsíců zvýšil tržby o 65 %, zaměstnal dva nové lidi a začal vyrábět designový nábytek, který mu přináší vyšší zisk. Investice se mu vrátí za 3 roky. Tento příklad je smyšlený, ale ukazuje možnosti, které investiční úvěr nabízí.

3. Zjednodušení papírování a procesů pomocí počítačů

Digitalizace může výrazně zjednodušit vaši administrativu a ušetřit spoustu času. Podle Evropské komise digitalizované malé podniky rostou dvakrát rychleji než ty, které stále používají papírové procesy.

Co konkrétně:

• Systémy pro správu zákazníků (CRM)
• Moderní účetní a fakturační programy
• Online marketing a webové stránky
• E-shop pro přímý prodej

Modelový příklad: Instalatér pan Dvořák investoval 450 000 Kč do digitalizace své firmy a nového diagnostického zařízení. Za dva roky zvládl o 60 % více zakázek, ušetřil 25 hodin měsíčně na papírování a zvýšil tržby o 85 %. Tento modelový příklad ukazuje, jak i menší investice může výrazně posunout tradiční řemeslnou firmu.

4. Nové produkty a služby

Nabízet více různých produktů nebo služeb znamená více příjmů a větší stabilitu. Když jeden typ služeb nejde, druhý může táhnout.

Co konkrétně:

• Vybavení pro nové typy služeb
• Vývoj nových produktů
• Školení zaměstnanců v nových dovednostech
• Reklama pro nové produkty a služby

Nejlepší pojistkou proti výkyvům na trhu je mít více zdrojů příjmů. Každá nová služba představuje nový proud peněz, který posiluje vaši finanční stabilitu.

5. Koupě konkurenční firmy nebo dodavatele

Pro zavedené malé podniky může být koupě konkurenta nebo dodavatele nejrychlejší cestou k růstu. Získáte jejich zákazníky, zaměstnance i know-how.

Co konkrétně:

• Koupě konkurenční firmy ve stejném oboru
• Koupě vašeho dodavatele
• Koupě firmy s doplňkovými službami k vašim
• Koupě podobné firmy v jiném městě nebo regionu

Koupě jiné firmy není jen pro velké společnosti. I malý podnikatel může koupí konkurenta během jednoho dne zdvojnásobit velikost svého podnikání.

Jak poznat dobrou investiční příležitost: 6 jednoduchých otázek

Před každou investicí si položte tyto otázky:

1. Za jak dlouho se mi peníze vrátí? - Čím kratší doba, tím lépe.
2. Jak to ovlivní moje finanční toky? - Budete mít dost peněz na splácení úvěru i běžný provoz?
3. Jaká jsou rizika? - Co se může pokazit a jak tomu předejít?
4. Zapadá to do mých dlouhodobých plánů? - Investice by měla směřovat tam, kam chcete s firmou jít.
5. Získám tím náskok před konkurencí? - Dobrá investice vás odliší od ostatních.
6. Umožní mi to dále růst? - Investice by měla otevírat dveře k dalšímu rozvoji.

Jak funguje investiční úvěr od REDWATER v praxi

Mnoho podnikatelů se bojí úvěrů kvůli špatným zkušenostem nebo nedostatku informací. Společnost REDWATER se zaměřuje právě na malé a střední podnikatele, kterým banky nepůjčí.

Co nabízí investiční úvěry REDWATER:

• Kolik můžete získat: Až 1 000 000 Kč
• Úrok: 8-12 % ročně (v době, kdy i 15 % je v nebankovním sektoru považováno za nízký úrok)
• Zajištění: Zástava nemovitosti nebo podílu na ní
• Doba splácení: Přizpůsobená vašemu projektu
• Schvalování: Rychlé a průhledné, bez zbytečného papírování
• Čerpání peněz: Přizpůsobené vašemu projektu

Modelový příklad: Kadeřnice paní Svobodová potřebovala 750 000 Kč na vlastní prostory místo pronájmu. Banky jí nabízely nevýhodné podmínky, proto zvolila úvěr od REDWATER s úrokem 8,9 % ročně na 6 let. Po roce ušetřila 18 000 Kč měsíčně na nájmu, rozšířila nabídku služeb a zvýšila měsíční příjmy o 35 %. Tento ilustrační příklad ukazuje, jak úspory z vlastnictví nemovitosti mohou pomoci se splácením úvěru.

7 chyb, kterým se vyhnout při použití investičního úvěru

1. Nedostatečná příprava - Neinvestujte bez pořádného plánu.
2. Přehnaný optimismus - Počítejte s realističtějším scénářem růstu.
3. Podceňování peněžních toků - I zisková investice vám může způsobit problémy s hotovostí.
4. Nedostatečná rezerva - Vždy mějte nějaké peníze bokem pro nečekané výdaje.
5. Nejasné cíle - Stanovte konkrétní měřitelné cíle pro hodnocení úspěšnosti.
6. Špatné načasování - Investujte ve správnou chvíli s ohledem na sezónu a trh.
7. Nepřipravenost na problémy - Mějte záložní plán pro případ, že věci nepůjdou podle plánu.

Jednoduchý test: Je vaše firma připravena na investiční úvěr?

1. Víte přesně, do čeho chcete investovat a proč
2. Spočítali jste si, za jak dlouho se vám investice vrátí
3. Máte připravený plán s jasnými cíli
4. Máte nemovitost, kterou můžete dát do zástavy
5. Víte, jak splátky ovlivní vaše finanční toky
6. Máte záložní plán pro případ problémů
7. Investice zapadá do vašich dlouhodobých plánů
8. Umíte změřit, zda byla investice úspěšná

Závěr: Proměňte své nápady ve skutečnost

Úvěr nemusí být nutné zlo, ale naopak může být cestou k rychlejšímu růstu vašeho podnikání. Klíčem k úspěchu je najít partnera, který rozumí potřebám malých a středních podnikatelů a nabízí podmínky na míru vašemu projektu.

Společnost REDWATER se specializuje na nebankovní úvěry pro podnikatele s jasnými podmínkami a osobním přístupem. Naše úvěry vám pomohou překonat finanční překážky a proměnit vaše podnikatelské nápady ve skutečnost.

Co udělat nyní:

1. Zamyslete se, která část vašeho podnikání by nejvíce potřebovala investici
2. Spočítejte si přibližně návratnost této investice
3. Kontaktujte REDWATER pro nezávaznou konzultaci úvěrování
4. Získejte financování přizpůsobené vašim potřebám
5. Realizujte svůj plán růstu a sledujte výsledky

Tento článek má za cíl poskytnout informace a inspiraci pro malé a střední podnikatele. Uvedené příklady jsou ilustrativní a slouží pouze pro ukázku možností investičního úvěru. Před jakýmkoliv finančním a právním rozhodnutím doporučujeme poradit se s příslušným odborníkem. Veškeré fotografie užité v tomto článku jsou generovány za pomocí AI.